Изнајмљивање вс куповина куће: Која је права ствар за мене?

Да ли да изнајмим или да купим? Оно што је некада било једноставно питање изнајмљивања у односу на куповину куће сада је много сложеније. Најдуже се претпостављало да ћете, након што зарадите и уштедите довољно новца, купити кућу јер је власништво био сан, као и финансијски најодговорнија одлука. Али то више није случај. Живот је данас другачији и многи људи изнајмљују кућу због различитих разлога. Некада је то било једноставно, као што је вођење бројева да би се видело да ли си можете приуштити да купите кућу, али сада има више фактора начина живота.

Прво, из угла улагања, власништво над кућом је увијек сматрано важним кораком ка изградњи богатства и сигурности. То је било због тога што су некретнине типично вредноване и доносиле више профита него што су инвестиције могле имати. Осврните се на протеклу деценију на кризу хипотекарних зајмова и видите да апрецијација вриједности више није гаранција. Безброј људи тренутно још увијек посједује куће које су “под водом”, што значи да је износ који дугују на хипотеку већи од продајне вриједности куће.

Цонтентс

• Изнајмљивање
  • Трошкови
  • Прос за изнајмљивање
  • Цонс оф Рентинг
• Куповина
  • Трошкови куповине
  • Остали трошкови
  • Предности куповине
  • Недостаци куповине

Осим тога, цијене на неким стамбеним тржиштима широм свијета су скочиле до те мјере да многи људи - поготово купци први пут - не могу приуштити улазак на тржиште некретнина. Према Институту за фискалне студије, миленијалци који зарађују доходак средњег распона тешко је купити, јер су цијене стамбеног простора расле брже од прихода.

Коначно, многи миленијалци сматрају да не могу себи приуштити дом због студентског дуга и кредитних изазова, наводи НИпост. Поред тога, млади људи одлучују да не желе да узму трошак одржавања, него се одлучују за изнајмљивање и имају више слободног времена не трошећи га (и свој новац) на побољшања и поправке у кући.

Потребно вам је место за живот, па како одлучите да ли ће вам најам или куповина куће најбоље одговарати? Као што је већ поменуто, многи фактори су у игри јер куповина куће више није само инвестициона одлука. Погледали смо трошкове укључене у оба, као и разне предности и недостатке изнајмљивања насупрот куповине куће. Прочитајте овај водич и сами одлучите о изнајмљивању од куповине куће.

Изнајмљивање

Трошкови

Ако је готовина у руци проблем, изнајмљивање захтева мање новца од куповине куће. Ипак, изнајмљивање новог стана и селидбе подразумева низ трошкова за које треба да се припремите.

Закуп - У принципу, мораћете да платите закупнину за први месец унапред. Неке некретнине захтијевају и да платите најам од прошлог мјесеца и када се уселите. Ово може или не мора бити сигурносни депозит.

Депозит- То је сума новца коју плаћате станодавцу у случају оштећења имовине које захтијева поправке или додатно чишћење. Осим тога, многи станодавци одузимају накнаду за чишћење од пресељења за поправке, премазивање и чишћење између станара. Важно је познавати законе државе у којој живите да бисте били сигурни да су депозити које тражите да платите законити. Док ће велике групе за изнајмљивање вероватно бити усклађене, појединачне или мање компаније за изнајмљивање можда неће бити.

Накнаде и додатни депозити- Имају кућног љубимца? Добра вијест је да све више и више стамбених заједница дозвољавају одређене врсте кућних љубимаца. Лоша страна је што ћете вероватно морати да платите додатни депозит и / или накнаду да задржите кућног љубимца. Ово крије трошкове додатног чишћења које би могло бити потребно од несрећа кућних љубимаца и додатног хабања на поду.

Премјештање - Без обзира да ли се налазите у односу на куповину куће, мораћете да преместите своје ствари и да ће у неком тренутку посао вероватно постати превелики да бисте могли да се носите сами. Мораћете да издвојите новац за покретаче, или барем да изнајмите камион који се креће ако ћете то урадити сами.

Рентерс Инсуранце- Нису сви станодавци тражили од изнајмљивача осигурање за своје ствари, али је препоручљиво да то учине. У случају пљачке, пожара или катастрофе везане за временске прилике, осигурање изнајмљивача вам може помоћи да замените ваш намештај, мале апарате и личне предмете. Према Стате Фарм Инсуранце Први корак је да утврдите колико су ваше ствари вредне тако што ћете направити попис свега и његове вредности. Трошкови политике варирају од локације, типа стана и количине покривености коју одаберете. Неке веће закупне заједнице могу тражити доказ о осигурању од изнајмљивача прије него што се можете уселити.

Утилитиес - Без обзира да ли су комуналне услуге укључене у Вашу закупнину, разликују се. Неки станодавци могу укључивати воду или топлоту, али не и друге услуге. Будите јасни које су комуналије покривене станарином и које ће требати да будете у буџету за сваки мјесец.

Праоница. Ако немате перач и сушилицу у стану или кући коју изнајмљујете, морат ћете то платити у праоници. Ово може да се сабере и треба да буде ставка у вашем домаћинском буџету ако изнајмљујете.

Прос за изнајмљивање

Одржавање или поправке нису ваш проблем

Изнајмљивање је начин живота без одржавања. Све поправке и замјене великих уређаја су одговорност власника. То може бити штедња у реалном времену и стресу када се грејање или клима уређај угаси и морате бити на послу.

Кретање је повјетарац

Докле год се ваш одлазак уклапа у услове вашег закупа, слободни сте да се спакујете и да се преселите негде другде, било да је у граду или широм земље. Нема куће за бригу о продаји по цени која је довољно висока да би имала добар финансијски смисао. Због тога је рентирање у односу на куповину куће често најбоља опција за људе који често мењају посао или се често преносе на другу локацију компаније.

Изнајмљивање у односу на куповину кућеје јефтиније

Када изнајмљујете, не постоји велика почетна уплата за уштеду и не морате да бринете о промени цена кућа. Ако вредности имовине падну, то није ваш проблем. Остатак новца може остати на вашим инвестиционим рачунима.

Кредитни рејтинг није тако велика брига

Да бисте добили одобрење за стамбену хипотеку и добили добру каматну стопу, потребан вам је велики кредитни резултат. Иако ћете морати да прођете кредитну провјеру када се пријавите за изнајмљивање стана, то обично није тако ригорозно као провјера хипотекарног кредита. Осим ако ваша позадина има велике црвене заставице као што су банкрот или изузетно ниска кредитна оцена, моћи ћете да изнајмите. Такође, ако је ваша финансијска ситуација у промјенљивом или нестабилном стању, изнајмљивање може бити боља опција.

Цонс оф Рентинг

Нема власништва некретнина

Упркос томе што плаћате станарину на време и добро се бринете о имовини, не градите никакав капитал. То значи да када напустите имовину, нећете изградити никакво имање. У зависности од тога где живите и ваше индивидуалне ситуације, ово може бити недостатак.

Нема пореских олакшица

Упркос промени пореских закона, вероватно је да ће власници кућа и даље моћи да одузму неки део својих хипотекарних камата и пореза на имовину на своје пријаве пореза на доходак, као и на савезном / или државном нивоу. Ово може бити главни фактор за неке изнајмљиваче, посебно оне са вишим приходима.

Рисинг Рент

Генерално, станодавац ће повећати најамнину како би одржао корак са тржиштем и покрио повећане трошкове. Домаћини са хипотекама на одређено вријеме неће се суочити с истом неизвјесношћу и могу планирати исплате које су стабилне за вријеме трајања кредита, без обзира да ли тржиште некретнина иде горе или доље. У изнајмљеној имовини немате контролу над тиме да ли ће се станарина повећати или колико.

Нема гаранција

Упркос законима који спречавају противправно исељење и захтевају адекватно обавештење ако не можете да обновите закуп, нема гаранције да ћете моћи да останете у изнајмљеном објекту на неодређено време. Чак и ако сте модел станар, некретнине продати, претворити у цондос, или на други начин промијенити, што значи да становници морају кренути даље. Све док власник куће стално плаћа хипотеку, он или она неће морати да се крећу.

Куповина

Куповина куће може бити добра одлука, али прије него што почнете гледати, кључно је знати што можете приуштити. Већина финансијских стручњака ће вам рећи да укупни трошкови смештаја не би требали износити 28% -30% од вашег бруто мјесечног прихода. Такође је важно имати на уму да су на многим тржиштима, почетне куће у недостатку, што чини конкуренцију за та својства интензивнијом. Ако сте прегледали буџет и кредитну ситуацију и шта желите да наставите са куповином куће, ево фактора које треба размотрити:

Трошкови куповине

Као што можете да замислите, трошкови за куповину куће су далеко већи од рентирања. Ако сте погледали унајмљивање у односу на куповину куће и мислите да желите да купите, размислите о овим сумама које ћете морати да имате пре него што добијете кључеве од свог места.

Зарадити новац. Када нађете кућу која вам се свиђа, поред тога што ћете понудити понуду, продавцу ћете морати дати и чек као "озбиљан новац". Типично, око 1 до 3 посто продајне цијене, новац показује продавцу да купац је озбиљан у вези понуде. Ако је понуда прихваћена, новац ће отићи на есцров рачун до затварања некретнине када купац добије кредит за плаћање.

Капара- Ово је још један износ који ћете морати да наведете када је понуда направљена продавцу. Укупна је проценат куповне цене коју ћете платити на крају затварања. У зависности од врсте хипотеке, кредитног рејтинга и локалног стамбеног тржишта, идеална уплата је обично 20 процената. Неке хипотеке дозвољавају уплате од 10% и зајмове од Савезна управа за стамбена питања (ФХА) може бити само 3,5%.

Процена- Пре него што се одобри хипотека, од купаца се захтева да изврше процену имовине. То се ради како би се осигурало да продајна цијена одговара тржишној вриједности дома. Процена обично кошта од 300 до 500 долара.

Инспекција- Иако зајмодавац то не мора тражити, инспекција од стране лиценцираног стручњака је увек добра инвестиција. Инспекција може идентификовати недостатке или потребне поправке које купци не примијете. Ако се пронађу неки озбиљни недостаци, то може довести до преговора са продавцем о томе ко плаћа или обрађује поправке или реновирања. То такође кошта око 300 до 500 долара. Неке додатне накнаде могу бити укључене ако живите у подручју у којем је корисно тестирање радона или калупа.

Порез на имовину Домаћини морају плаћати порез на имовину унапријед, тако да, у зависности од порезног циклуса у којем купујете, дио пореза на имовину може бити укључен у трошкове затварања како би се продавачима надокнадило вријеме које су већ платили.

Хомеовнерс Инсуранце. Пре него што се пријавите на испрекидану линију приликом затварања, морате да пружите доказ да сте купили осигурање власника куће. Премије се генерално плаћају годишње, тако да ћете морати покрити прву годину.

Привате Мортгаге Инсуранце. Ако је аванс који плаћате мањи од 20 посто куповне цијене, можда ћете морати купити приватно осигурање хипотеке. Ова политика штити зајмодавца у случају да се мора искључити из куће и продати га уз попуст. Плаћања ће варирати у зависности од почетног улога и кредитног рејтинга купца.

Додатни трошкови затварања. Тешко је рећи шта ће то укључити, јер много зависи од имовине, локације и ваше индивидуалне хипотеке. Типичне накнаде и трошкови могу укључивати накнаде за кредитне извјештаје, накнаде за одобравање кредита, цертификате о поплавама, осигурање власништва, евидентирање пореза, између осталог. Трошкови затварања су обично 2% до 4% продајне цијене. Наравно, понуђачи хипотека често имају различите опције које комбинују нешто више стопе уз ниже трошкове затварања и обрнуто.

Остали трошкови

Када купите имовину, мораћете да редовно плаћате хипотеку, као и порез на имовину и осигурање. Неки зајмодавци ће вам омогућити да укључите порезе и осигурање у мјесечну уплату. Износи ће се држати на есцров све док зајмодавац не плати трошкове у ваше име.

Утилитиес- Једном када поседујете кућу, све комуналне службе су ваша одговорност. Добра је идеја да буџет за воду, плин, електричну енергију, смеће и рециклирање, кабловску и интернет.

Одржавање. То није једна од радости власништва над домом, али је дефинитивно главна одговорност. Одржавање укључује све, од поправки када ствари крену наопако до редовне замјене старења апарата и уређаја. Поред тога, велики апарати као што су грејање и климатизација захтевају редовне прегледе и подешавања како би били сигурни да раде исправно и ефикасно. Буџет за одржавање куће такође треба да узме у обзир сваки посао који нећете радити сами, као што су чишћење, фарбање, уклањање снега, рад у дворишту и друго уређење. Основна смјерница је планирање буџетирања од 1% вриједности куће за поправке и одржавање.

Такође ћете желети да имате фонд за веће поправке, као што је, ако морате да замените разбијени прозор, запрљане тепихе или рупу у зиду. Многи поправци су скупљи него што би се могло мислити!

Опремање. Сваки пут када се преселите у кућу, постоје ствари које ћете морати да купите, од нових светиљки или хардвера до додатних комада намештаја. Желите да задржите нешто новца за ове куповине. Ако сте први пут домаћи купац, врло је вероватно да ћете морати да купите више намештаја, осим ако се не селите из подједнако велике имовине за изнајмљивање. Без обзира да ли купујете нови намјештај или рабљене дијелове, трошак се мора урачунати у ваш буџет, чак и ако је то дужи временски период.

Мовинг Цостс. У зависности од тога колико ствари имате, можете или нећете бити у могућности да се извучете из изнајмљивања камиона и сами извршите потез. Ако не, ви ћете желети да добијете процене од покретача, јер ће то зависити од количине ствари и пређене удаљености, што ће вероватно трајати од 500 до можда неколико хиљада.

Реновирање и обнављање. Стварање властитог дома дио је забаве власништва дома. Наравно, то носи своју цену. Ако сматрате да ће бити потребни велики пројекти обнове да бисте били сретни у вашем новом дому, критично је имати реалне процјене колико ће коштати прије него што се посветите одређеној кући. Чак и ново облагање тепиха или подова од тврдог дрвета може да захвати на хиљаде долара ако је квадратура велика.

Предности куповине

Упркос свим трошковима, куповина куће и даље може бити одлична одлука за многе људе. Ако не планирате да се селите из тог подручја на дужи временски период и имате пристојан кредит, куповина куће може бити права одлука. Такође, ако цене расту, чекање може бити скупо.

Изградићете једнакост

Поседовање куће омогућава вам да изградите капитал. Уз сваку исплату хипотеке, плаћате износ главнице Вашег кредита - иако вероватно мали. Ако сте отплатили најмање 20% од своје главнице, могли бисте да рефинансирате своју хипотеку ако су каматне стопе довољно ниске да би се финансијски исплатило. Према Тхе Нев Иорк Тимес, у просјеку, власници кућа имају нето вриједност ($ 195,400), што је 36 пута више од просјечног изнајмљивача ($ 5,400). Такође, велика побољшања која направите у кући помоћи ће да се повећа њихова вредност, иако не треба рачунати на надокнаду укупних трошкова било каквих реновирања или побољшања.

Неке пореске повластице

Као власници кућа, постоје неке пореске олакшице за посједовање куће. Са променама на чекању савезни порезни број у Сједињеним Државама, тешко је рећи шта ће порезне олакшице бити у будућности, међутим, тренутно је дозвољено одбити камате на стамбену хипотеку ако наведете одбитке. Порез на имовину је такође тренутно одбитан.

У многим државама, ако посједујете дом и живите у њему, можете се квалифицирати за изузеће од домаћинства. То значи да би одређени износ ваше куће био ослобођен пореза на имовину, чиме би се остварила уштеда.

Могућности прихода од најма

Ако поседујете свој дом, можете га изнајмити да би вам помогли да подмирите трошкове хипотеке и трошкова. Чак и краткорочни закуп путем Аирбнб-а или других услуга за размјену могу помоћи у трошковима. Ово је одлична опција ако наиђете на финансијске потешкоће и потребна вам је помоћ у покривању трошкова.

Изградња заједнице

Кад год купите кућу, постанете дио сусједства које је мање пролазно од стамбене зграде. Сусрет са сусједима и живот у близини пријатеља ваше дјеце може помоћи у расту ваше заједнице и повећању особних веза. Све ово чини живот богатијим искуством.

Недостаци куповине

Изложеност финансијском ризику

Да, посједовање куће помаже у изградњи правичности, али то не значи да можда нећете изгубити новац када дође вријеме за продају. Ако се тржиште некретнина спусти, као што је то било у 2008. години, ваш дом може бити мањи од хипотеке коју имате на њој. То значи да ако морате да продате, изгубићете новац када отплатите хипотеку.

Одржавање и поправке

Као изнајмљивач, само назовете станодавца када се пукну цијеви, судопери се прелијевају, или врућина не ради. Када поседујете дом, одговорност за све је ваша.Као што је горе наведено под трошковима, износ није безначајан и треба да има место у вашем годишњем буџету.

Купујем више ствари

Већи дом, више соба и више простора значе више ствари. Желите да опремите све собе у кући - на крају - и то значи више новца. Знајући шта имате и шта ћете морати да купите може помоћи у стварању буџета за све ствари које су потребне да би ваша нова кућа била удобан дом.

Високи готовински трошкови

Као што смо већ примијетили, између почетне уплате и трошкова затварања, морат ћете уштедјети знатну количину новца за купњу куће. Додајте трошкове пресељења и постављања на вашем новом мјесту са комуналијама и намјештајем, а износ се може чинити монументалним. То је без сумње највећа куповина коју ће већина људи икада направити.

Дакле, једном када процијените да ли је најам против куповине куће најбољи за вас, узмите свој буџет и крените у обилазак отворених кућа. Ако изнајмљујете, можете одабрати и одабрати својства са садржајима које заиста желите. Ако купујете кућу, урадите нека истраживања на линији и онда позовите свог агента за некретнине. Иако су и изнајмљивање и куповина велике животне одлуке, гледање у некретнине и планирање промјена може бити врло забавно и узбудљиво!